Що робити, якщо ваш НПФ позбувся ліцензії

Відкликання ліцензії у банків Анатолія Мотильова може утруднити роботу входять в його групу НПФ. Що робити майбутнім пенсіонерам, якщо їх пенсійний фонд позбувся ліцензії або не потрапив в систему гарантування пенсій?

НПФ «Сонце. Життя. Пенсія », найбільший з тих, контроль над якими приписують Анатолію Мотильова, ще минулого тижня повідомив, що його рахунки в банку« Російський кредит », позбулося ліцензії 24 липня, заморожені. «Заходи регулятора щодо банку негативно вплинули на роботу фонду, але не заподіяли серйозного збитку його діяльності», - говорилося в прес-релізі НПФ.

НПФ, по суті, займаються двома видами пенсійного забезпечення - обов'язковим (накопичувальна частина пенсії) і недержавним (добровільна пенсія). Фонд «Сонце. Життя. Пенсія »займає 12-е місце за обсягом пенсійних накопичень в управлінні - 34,3 млрд руб. (3% на ринку обов'язкового пенсійного страхування). Його позиції на ринку недержавних пенсій куди нижче - 99-е місце (з 114), 11,8 млн руб. пенсійних резервів.

Учасники пенсійного ринку вважають, що Мотильов, який з минулої п'ятниці не з'являється в офісі «Російського кредиту», контролює ще шість фондів: «Адекта-Пенсія», «Ощадний», «Уралоборонзаводскій», «Сонячне час», «Захист майбутнього» і "Сонячний берег". Розрахункові рахунки цих фондів, згідно з даними їх сайтів, відкриті не в «Російському кредиті». Сукупний обсяг пенсійних накопичень всіх семи фондів - 59 млрд руб. Їм передали накопичувальну частину пенсій 1,2 млн чоловік.

У НПФ «Сонце. Життя. Пенсія »запевняють, що його клієнти не стурбовані тим, що відбувається. «Дзвінків від застрахованих осіб щодо ситуації з банком« Російський кредит »за останній час практично не надходило, були лише поодинокі випадки», - заявили РБК в прес-службі фонду. Зараз йдуть переговори про продаж фонду стратегічному інвесторові, так що ймовірність відкликання ліцензії невелика. Якщо це все-таки станеться, гарантом пенсійних прав застрахованих осіб виступить ЦБ, додали в прес-службі.

Взагалі, проблем з НПФ, де ви збираєте на майбутню пенсію (обов'язкову чи недержавну), може бути кілька. Одна з них - можливий відгук ліцензії. Крім того, до 2016 року всі НПФ повинні подати заявки на вступ в систему гарантування пенсій. Фонди, які не увійдуть до неї, позбудуться можливості працювати з обов'язковими накопиченнями - тими самими грошима, перерахування яких в НПФ з ПФР держава заморозило в 2014 і 2015 роках. Поки в систему увійшло лише 29 НПФ з 89, які мають право працювати з пенсійними накопиченнями.

Що робити майбутнім пенсіонерам, якщо у вашого фонду проблеми?

Відкликання ліцензії

Якщо у НПФ відкликають ліцензію, відбувається наступне: в тримісячний термін накопичувальна частина пенсій переходить в ПФР, після чого клієнт може розпорядитися нею на свій розсуд - залишити в ПФР або направити в інший НПФ, говорить гендиректор компанії «Персональний радник» Наталія Смирнова. Накопичувальна частина пенсії при відкликанні ліцензії не згорає в будь-якому випадку: якщо фонд був учасником системи гарантування пенсій, то її збереження забезпечує АСВ. В іншому випадку компенсація йде за рахунок коштів ЦБ, пояснює радник президента Національної асоціації недержавних пенсійних фондів Валерій Виноградов.

ЦБ відразу після анулювання ліцензії НПФ вводить в фонд тимчасову адміністрацію, через 15 днів направляє до суду заяву про ліквідацію фонду. Тимчасова адміністрація через 30 днів після початку своєї роботи повинна передати дані про зобов'язання фонду ПФР, у якого є ще місяць на обробку даних. Потім кошти передаються в ПФР.

Від майбутнього пенсіонера буде потрібно написати в ПФР заяву про вибір нового НПФ. «У ньому має бути зазначено, що незалежно від того, що сталося з фондом, ви хочете зберегти свої 6% відрахувань на накопичувальну пенсію», - радить гендиректор консалтингової компанії «Пенсійний партнер» Сергій невідь-. Зробити це можна в будь-який момент - як до, так і після відкликання ліцензії. Головне - встигнути до кінця нинішнього року, тому що заявки на перехід з одного НПФ в інший ПФР розглядає один раз на рік - в першому кварталі року, наступного за роком подачі заяви.

Куди гірше, якщо в проблемному НПФ у вас знаходяться кошти за програмами недержавного (добровільного) пенсійного забезпечення. Через три місяці після ліквідації фонду визначається баланс для виплат недержавних пенсій, говорить Смирнова з «Персонального радника». Його встановлює тимчасову адміністрацію фонду, що складається з представників ЦБ і АСВ, на основі порівняння активів і зобов'язань НПФ. Якщо кошти будуть, їх виплатять клієнтові. В іншому випадку - ні, каже невідь-.

система гарантування

Щоб працювати з накопичувальної частиною пенсії в майбутньому, НПФ до середини 2016 року мають вступити в систему гарантування пенсій. Заявки на вступ до неї фонди повинні подати до початку 2016 року. Ще 120 робочих днів ЦБ бере на розгляд заявки. Зараз в системі 29 фондів, серед яких НПФ Ощадбанку, НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант», «ВТБ Пенсійний фонд» і т.д. Ще 13 заявок знаходиться на розгляді, повідомили в прес-службі ЦБ.

Що робити, якщо фонд не потрапив в систему гарантування? За ідеєю ті, хто передав накопичувальну частину пенсій в НПФ, не повинні вважатися «мовчунами»: вони вже вибрали тариф, за яким 6% від їх пенсійних відрахувань йде в НПФ. «Обмеження щодо вибору накопичувальної частини відносяться тільки до тих, хто ніколи нічого не говорив», - сказано в коментарі заступника міністра фінансів Олексія Моїсеєва, переданого РБК прес-службою Мінфіну. За словами Моїсеєва, право майбутніх пенсіонерів переходити з одного НПФ в інший не віднімається. Втім, є обмеження: без штрафних санкцій це можна робити раз в п'ять років. Якщо частіше, то майбутній пенсіонер втрачає інвестиційні доходи за останній рік.

За словами Моїсеєва, варіант, при якому частина НПФ покине ринок, був опрацьований з самого початку. Ті НПФ, які не зможуть функціонувати, передадуть накопичення громадян в ПФР, і далі вони мають право приймати рішення щодо переходу в інший НПФ. «Якщо у фонду недостатньо коштів, то він банкрутує, нестача коштів заповнює ЦБ і накопичення передаються в ПФР», - пояснює Моїсеєв.

«Втім, самі фонди радять не чекати, поки НПФ увійде в систему гарантування. Тим, чиї фонди ще не подали заявки, варто заздалегідь задуматися про зміну НПФ », - говорить гендиректор НПФ« ЛУКОЙЛ-Гарант »Сергій Ерлік. «Звичайно, інвестдохід за поточний рік буде втрачений, оскільки при достроковому вилученні коштів з НПФ [до закінчення п'ятирічного терміну] він згоряє. Але це дрібниці в порівнянні з періодом інвестування », - уклав він. Ерлік радить придивитися до діючих учасникам системи гарантування пенсій, оцінити їх обсяг, термін роботи, наявність виплат пенсій.

Все це стосується державної накопичувальної частини пенсій. Фонди, які не ввійшли в систему гарантування, зможуть як і раніше пропонувати послуги недержавного (добровільного) пенсійного забезпечення.

Пенсія в Криму

У вересні 2013 року уряд прийняв рішення ввести мораторій на передачу накопичувальної частини пенсій з ПФР в НПФ. Тоді 243 млрд руб. пішли в розподільну систему - на виплату пенсій нинішнім пенсіонерам. Це дозволило заощадити ту ж суму в бюджеті. Міністр фінансів Антон Силуанов в червні 2014 року говорив, що ці гроші насправді ніхто не збирався повертати - вони пішли «на Крим і на прийняття антикризових заходів».

У серпні минулого року уряд продовжив, по суті, вилучення накопичувальної частини пенсій громадян, вирішивши не перераховувати гроші в НПФ і в 2015 році. Рішення було схвалене 5 серпня на засіданні урядової комісії з бюджетні проектування. На цей раз дефіцит ПФР був профінансований на 280 млрд руб., Стільки ж заощадив бюджет. Віце-прем'єр Ольга Голодець не виключала вилучення накопичувальної частини пенсії і в 2016 році. При цьому вона заявляла, що розраховувати на повернення заощаджень майбутнім пенсіонерам не варто. «Це неможливо зробити, всі ці кошти враховані на рахунках громадян», - говорила Голодець.